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房贷利率上升,难?更难的是房贷不批了

作者:豆腐乳

编辑:养乐多

我们之前在《利率,越来越低》里提到了利率的长期下行趋势,有读者朋友在评论区就提问了:

“银行利率降低,为什么房贷不降,甚至有的地方还要涨?”

还真是这样。

以广州为例,6月28日起,平安银行广州分行上调房贷利率,首套房贷利率上调至5.45%,二套房贷利率上调至5.55%;邮储银行广州分行从6月26日起,首二套房贷利率分别调整为5.45%和5.65%。

另外,贝壳研究院提供的数据显示,6月份,广州房贷放款周期较上月延长14天至98天。

广州房贷利率上升了,获取贷款的周期也长了。

类似的,上海、杭州、合肥、武汉、重庆等热点城市的二手房贷款均出现额度紧张的现象,有些银行直接停贷了。

比房贷利率上升更惨的是,压根就贷不到款。

调控开始加码,是在2016年。在2017年三线城市棚改后,房价其实在调控下安生了一段时间,等又有人有钱买房了,或是通过各种办法钻空子买房了(比如《深圳房价越涨,经济越困难》里提到的炒房者套取疫情后的经营贷),房价又开始在一些热点城市上涨。

一些热点城市人口净流入数量大,假如土地供应没有放开,房子需求没有减弱,调控能压制一时的房价,但等到人和钱到位了,早晚还是会张起来。

过去的调控手段无法压制房价,那就加码调控。

涨得动力强的城市,如深圳,用上了最强力的调控,指导价都出来了,房屋中介网站都不显示房子价格了,就连线下的中介门店都只敢用水果来表示房子价格(还被查了),这么强力的措施下,深圳房地产交易总算遇冷了。

来源:链家网

涨得快,但动力也没那么强的城市,如广州,措施也相当强,没出指导价,但9个城区个人销售住房增值税征免征年限从2年提高至5年,加上提高的房贷利率和延长的房贷放款周期,也足以让广州房地产市场受到抑制。

提高房贷利率,乃至贷款放款困难,是有助于给房地产市场降温的。

而今年,银行发放房地产贷款严格了很多,这和“两条红线”有关。这是约束银行发放房贷的规定,即使是第一档的中资大型银行,房地产贷款占比上限也被约束在40%,个人住房贷款占比上限则是32.5%。

这就让今年各地银行房贷周期长了很多,有些地区利率也提高了。

往好处想,现在还加码调控,说明尽管因为疫情影响,经济增长减缓,但情况还没有差到要把房地产这个夜壶再次拿出来的程度。如果需要房地产来刺激经济,房贷利率就会降低,也不会搞太多的限购措施,现在显然不是如此。当然,在不改变供求关系的前提下进行调控,能够压制房价一时,但不能长久有效。

而对于买房者来说,二手房贷款越来越困难,这也可能预示着未来买房不仅是花买房钱,还有可能是其他成本,包括房贷利率和放款周期在内的时间和金钱成本也在增加。

或许买新房批贷款更容易一些,但是如今有些房地产企业的情况并不大好,如果买期房交不了房,那就太惨了。所以在买新房前要考察房地产公司的背景和品牌,考察其负债情况,房企“三道红线”每条都符合的肯定状况最好,央企和国企相较同等规模的房地产企业更容易融到资状况更好,还有一个角度是看看各家房地产企业的商票兑换情况,这里有惊喜。

以后买房可不仅仅是花钱,还要比以前更加斗智斗勇了。也难怪之前提过花6个钱包买房的樊纲最近也不提买房了,反而说现在租房挺合算了。或许以后买房的各种成本会高起来,租售同权实现,保障性住房往外出租,大家会选择租房吧。

上下滑动查看参考资料:

广州多家银行房贷利率再上调_中国经济网――国家经济门户 http://city.ce.cn/news/202106/28/t20210628_7321307.shtml

樊纲:现在租房挺合算 中国房租和房价的比例世界最低|房租|房价|买房_新浪新闻 https://news.sina.com.cn/c/2021-06-20/doc-ikqciyzk0758865.shtml

房贷新规“两道红线”出台,严控银行涉房贷款比例|中国人民银行|银行业金融机构|余额_新浪科技_新浪网 https://finance.sina.com.cn/tech/2021-01-01/doc-iiznctke9666053.shtml

多城二手房贷款额度告急、利率上调 如何影响房价?|LPR|房贷利率|二手房贷款_新浪新闻 http://news.sina.com.cn/c/2021-06-26/doc-ikqcfnca3371806.shtml

封面用图:图虫创意

本回完